El Banco Nación lanzó una línea de créditos hipotecarios ajustados por UVA para la compra de la primera vivienda. Sin embargo, los requisitos de ingresos mínimos para acceder a estos préstamos resultan elevados, lo que restringe la posibilidad de financiamiento a un sector reducido de la población con estabilidad laboral y altos ingresos formales.

El banco financia hasta el 75% del valor del inmueble. Por ejemplo, para una vivienda de USD 100.000, otorga un crédito de USD 75.000. En un plazo de 20 años, los ingresos netos necesarios de titulares y codeudores deben ser de $3.657.670, mientras que los ingresos mínimos de titulares alcanzan $1.828.835. La cuota mensual ajustada por UVA asciende a $914.418, con una tasa nominal anual del 6%.

Si el plazo se extiende a 30 años, los ingresos requeridos se reducen a $3.234.476 para titulares y codeudores, y $1.617.238 para titulares, con una cuota de $808.619.

En caso de no cobrar el sueldo en el Banco Nación, las exigencias son aún mayores: para un plazo de 20 años, los ingresos necesarios de titulares y codeudores ascienden a $4.674.111 y los de titulares a $2.337.055, con una cuota de $1.168.528 y una tasa del 12%. A 30 años, los ingresos requeridos son de $4.366.460 y $2.183.230 respectivamente, con una cuota de $1.091.615.

Las condiciones establecidas por las entidades financieras permiten el acceso únicamente a familias con ingresos formales elevados y estabilidad laboral, en su mayoría trabajadores registrados en relación de dependencia. Los trabajadores informales, cuentapropistas o con ingresos variables encuentran prácticamente vedado el acceso al crédito, debido a los requisitos de ingresos y las condiciones de elegibilidad.

A pesar de estas limitaciones, la morosidad en las líneas hipotecarias sigue siendo baja, justamente porque solo accede un segmento muy seleccionado que prioriza el cumplimiento de los pagos. En 2025 se firmaron 44.305 préstamos hipotecarios en Argentina, el cuarto mayor volumen desde 2004, lo que evidencia una recuperación en la otorgación de crédito.

En paralelo, los valores de alquiler y compra de viviendas continúan en aumento. Según Zonaprop, alquilar un monoambiente en la Ciudad de Buenos Aires cuesta en promedio $704.704 mensuales, mientras que un departamento de dos ambientes alcanza los $814.659 y uno de tres ambientes supera el millón de pesos. En cuanto a la compra, un monoambiente se ubica en USD 108.337, un dos ambientes en USD 130.273 y un tres ambientes en USD 179.072.

Fuente: Info Bae

En el cierre de un año, miles de personas se preparan para despedir el ciclo que termina y dar la bienvenida al Año Nuevo a través de rituales y tradiciones que forman parte de la cultura popular. En muchos hogares, estas prácticas se repiten con la intención de dejar atrás lo negativo y comenzar con expectativas renovadas.

Uno de los rituales más difundidos es el uso de ropa de determinados colores. El amarillo es asociado a la prosperidad y la abundancia, mientras que el rojo se vincula con el amor y las relaciones afectivas. Esta costumbre se realiza especialmente a la medianoche, como un gesto simbólico para atraer aquello que se desea en el año que comienza.

Otro de los rituales tradicionales es el de las doce uvas. La práctica consiste en comer una uva por cada campanada o en los segundos previos al cambio de año, pidiendo un deseo por cada una. De origen europeo, esta tradición se mantiene vigente en distintos países de América Latina y continúa siendo una de las más elegidas.

También se repiten los rituales relacionados con los viajes. Muchas personas salen a la calle con una valija o recorren la manzana con ella, con la creencia de que este gesto favorece la concreción de viajes durante el nuevo año. En algunos casos, se acompaña el ritual con la visualización o anotación de destinos deseados.

En varios hogares se realizan limpiezas energéticas antes de la medianoche. Barrer desde el interior hacia la puerta, encender sahumerios o quemar hierbas aromáticas son algunas de las acciones utilizadas para simbolizar la salida de energías negativas y la apertura a nuevos comienzos.

Otra práctica frecuente es la escritura de deseos y objetivos. Algunas personas anotan aquello que quieren dejar atrás y lo rompen o lo queman, mientras que otras escriben metas y propósitos para el nuevo año, que luego guardan como recordatorio personal.

La Cámara Federal de Paraná, integrada por Beatriz Aranguren y Mateo Busaniche, rechazó la apelación presentada por una mujer que había demandado al Banco de la Nación Argentina (BNA) por un crédito hipotecario otorgado bajo el sistema UVA. El tribunal confirmó que la inflación “no puede ser considerada imprevisible” porque “es un flagelo crónico” en la economía argentina.

La demandante, identificada como V.L.M., había solicitado la nulidad del contrato firmado en diciembre de 2018, argumentando que la actualización de las cuotas según la Unidad de Valor Adquisitivo (UVA) había vuelto el préstamo “excesivamente oneroso” por el desfasaje entre la inflación y el aumento de sus ingresos. También pidió recalcular la deuda bajo el sistema francés y aplicar una tasa similar a la del plan Procrear.

Sin embargo, los jueces evaluaron que la actora no presentó pruebas suficientes sobre sus ingresos reales y que los porcentajes de las cuotas respecto de sus ingresos, según el informe pericial, oscilaron entre el 0,49% y el 4,43% entre 2019 y 2024. En ese sentido, concluyeron que “no se acreditó una excesiva onerosidad sobreviniente”.

El fallo recordó que la inflación —que alcanzó tasas del 47,7% en 2018 y superó el 200% en 2023— “no puede ser calificada como un hecho extraordinario ni imprevisible, dado que desde hace más de una década no desciende de dos dígitos”.

Además, el tribunal señaló que la deudora tenía la posibilidad de solicitar una extensión del plazo de pago o una reducción de cuota —opciones previstas en el contrato y comunicadas por el banco en abril de 2024—, pero no hizo uso de ellas.

El Banco Nación había sostenido que la clienta “conocía plenamente el sistema contratado y sus riesgos”, y que fue debidamente informada sobre el impacto del índice CER en la actualización del crédito.

Con este pronunciamiento, la Cámara Federal de Paraná reafirmó la validez del esquema UVA y descartó la imprevisibilidad de la inflación como argumento legal para revisar los contratos hipotecarios.

La mora en el crédito para el consumo tuvo un firme crecimiento en junio y llegó a duplicarse en el último año en algunas líneas, según datos oficiales publicados en el Informe sobre Bancos del BCRA.

El incumplimiento global del sector privado llegó al 2,9% del total, por encima del 2,6% de mayo y mucho más alto que el 1,8% de junio de 2024. Se trata del registro más alto desde el 3,5% de enero de 2024, tras la devaluación del peso y el salto inflacionario en el comienzo de la gestión de Javier Milei.

Pero los datos más llamativos del reporte del Central son los referidos al crédito para el consumo, sobre todo en la comparación interanual, que aplica sobre el momento de peor actividad económica. Tal es el caso de tarjetas de crédito, con una morosidad del 4,4% que más que duplicó el 1,9% de junio de 2024, o de los préstamos personales, cuya irregularidad saltó del 4,1% al 6,4% en el mismo plazo.

El aumento de la mora fue mucho más moderado en los préstamos con garantía real, confirmando que las familias suelen priorizar el pago del crédito para comprar una vivienda o un auto. Los créditos hipotecarios tienen un nivel de mora del 1,4%, mientras que un año atrás era de 1,7%. En el caso particular de los hipotecarios UVA, ajustados por inflación, la mora es aún menor y se ubica en 1 por ciento. Por el lado de los créditos prendarios, la irregularidad se ubicó en 2,6%, casi sin cambios con el dato de un año atrás (2,4%).

El informe del BCRA señaló que el aumento en el ratio de irregularidad del crédito al sector privado “resultó generalizado entre los grupos de entidades financieras”, tanto públicas como privadas. Y que la mora del crédito a las familias “alcanzó 5,2% en el mes, por encima del mes pasado, principalmente por las líneas destinadas al consumo”. “El ratio de irregularidad de las financiaciones a las empresas totalizó 1,1%, manteniéndose si cambios significativos en comparación con el registro de mayo”, agregó el reporte.

Al mismo tiempo, los datos del BCRA dan cuenta del avance del crédito en junio, producto del inicio del desarme de las LEFI que llevó a los bancos a colocar su liquidez excedente. La finalización de ese instrumento, a partir del 10 de julio, desató una fuerte volatilidad de tasas y un estancamiento en el crédito que no se reflejan en este informe.

“La actividad de intermediación financiera con el sector privado continuó creciendo en junio. El saldo real de crédito a empresas y familias en pesos se incrementó 4,2% en el mes, principalmente por las líneas comerciales y por los préstamos con garantía real”, señaló el BCRA. Esa suba representa un crecimiento del 78% interanual en términos reales, es decir, excluyendo el efecto de la inflación.

El saldo del financiamiento al sector privado en dólares aumentó 3,8%, lo que representa un 139% interanual. El Central destacó que en el mes crecieron los depósitos del sector privado en moneda extranjera y el fondeo mediante la emisión de obligaciones negociables, que ayudaron a la expansión de los préstamos en esa moneda.

“La actividad de intermediación financiera con el sector privado continuó creciendo en junio. Teniendo en cuenta los principales movimientos del balance del conjunto de entidades financieras para el segmento en pesos, el aumento del saldo de los depósitos (del sector privado y público) y la caída de las LEFIs fueron los principales orígenes de fondos en el mes”, concluyó el informe del BCRA. Estos recursos, explicó la autoridad monetaria, ayudaron a incrementar el saldo real de crédito al sector privado. (Fuente: Infobae)

La semana pasada, la tasa de adelanto en cuenta corriente —clave para sostener el capital de trabajo de las empresas— superó el 91%, según datos del Banco Central. Este salto preocupa al sector productivo, que enfrenta mayores costos para financiar operaciones básicas.

En paralelo, los bancos elevaron el interés de los plazos fijos para atraer depósitos, pero esto encareció el costo del dinero. La tasa promedio de los préstamos personales ya supera el 75% anual, lo que limita el acceso al crédito para consumidores. En el caso de las tarjetas de crédito, pagar en 12 cuotas fijas implica una tasa nominal cercana al 100%, con un costo financiero total que roza el 240%.

“A principios de julio, la tasa de grilla estaba en 43/44%. Hoy ronda el 68% anual”, explicaron desde un banco privado. Este incremento afecta el financiamiento para capital de trabajo, compra de maquinaria o inversiones de corto plazo.

En cuanto a los créditos hipotecarios UVA, desde entidades financieras aclararon que los contratos vigentes no se modifican: “La tasa fija acordada se mantiene, aunque el componente UVA varía según la inflación”. Sin embargo, las tasas de nuevos créditos sí se ajustaron al alza en los últimos meses, en línea con el contexto financiero más estricto.

Desde la consultora LCG advirtieron que a:“la incertidumbre monetaria no es gratuita, las tasas reales positivas restringen el crédito, aumentan la mora y anestesian el dinamismo económico”.

El impacto también se traslada al tejido empresarial. Según el Banco Provincia, “las tensiones financieras se trasladaron a las empresas y el flujo de caja se tensó. Esto podría reforzar las tensiones preexistentes sobre la cadena de pagos”.

En este escenario de tasas elevadas, acceso limitado al financiamiento y caída del consumo, las empresas priorizan liquidez, postergan inversiones y renegocian pagos. El crédito privado podría seguir en retroceso, afectando la recuperación económica.